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Should You Buy Now, Pay Later?

Shopping cart on cell phone

When money is tight, 灵活的付款方式，可与立即购买, 分期付款(BNPL)贷款计划可以成为财务救星. These no-interest, 短期分期付款贷款可以让你买衣服, furnishings, 和其他需要的东西，现在从知名零售商那里, and pay for them later.

但进入这个听起来像是新沙巴体育网仙境的地方是有风险的. 考虑使用BNPL贷款支付下一次购买的利弊.

How BNPL Works

如果你最近在网上购物, 你可能已经注意到一些零售商在结账时提供了一些新东西. 除了标准的付款方式, you can choose Buy Now, Pay Later, 这种方式可以让你在结账时付一部分钱，剩下的在几周或几个月内还清.

首先，你只需对软信用检查做出肯定的回答. 您将在几秒钟内收到批准或拒绝. If you're approved, 零售商会把你订的货寄出去, 在下一个付款到期日之前，整个购买应该在您手中.

For example, 如果BNPL计划提供四期付款的分期付款计划, 您立即支付第一笔款项，以便零售商处理订单. 其余三笔款项将在未来六周内定期支付.

If the BNPL request is denied, 你还想买购物车里的东西, 您必须通过网站的其他支付方式之一全额支付.

BNPL Pros

零利率或低利率的BNPL贷款可以让你现在就得到你需要的东西，而不是等着存钱或使用高利率的信用卡来支付费用. 此外，其他原因使BNPL成为一个有吸引力的选择:

  • 你不需要良好的信用来获得资格. 与传统的信贷申请相比，审批更容易. Minimum requirements vary, 但你很可能会获得批准，尽管你信用不良或没有信用记录.
  •  申请对你的信用评分影响不大. 当你申请贷款或信用卡时，对你的信用报告进行了严格的查询. 这会导致你的信用评分暂时下降. 当您申请BNPL计划时，提供者执行一个 soft credit inquiry，这不会影响你的分数.
  • 你可以选择如何支付余款. 大多数BNPL程序允许您选择手动付款和从借记卡或信用卡自动扣除. 有些允许通过支票或通过您的新沙巴体育网机构在线支付账单.

BNPL Cons

而零利率或低利率的BNPL贷款是一个有吸引力的支付选择, 有几个缺点可能会影响你实现其他沙巴买球的能力. Some include:

  • 按时付款不会反映在你的信用报告上. Unlike with a traditional loan, 与BNPL贷款相关的良好信用行为未向主要信用报告机构报告. 这是一个错过的机会，记录积极的信用行为，并可能提高你的信用评分.
  • 错过或延迟付款确实会出现在你的信用报告上. 与传统贷款一样，不良信用行为会报告给主要的信用报告机构. 此外，未能按约定付款可能导致滞纳金和罚款.
  • 无法获得信用卡奖励. 如果你想为一次特殊的旅行或消费积累奖励积分, 选择BNPL可能会延迟你的目标的实现.
  • Purchase limitations. 并不是所有的在线零售商都参与了BNPL项目. As of December 2021, 30 retailers offered this option. 在结帐时，你可以用这个程序融资的金额也可能有一个限制.
  • Larger, more frequent payments. 如果你总是支付信用卡的最低限额，BNPL还款时间表可能会冲击你的预算. However, 较大的付款可以让你在较短的时间内还清，并避免与挥之不去的债务相关的潜在问题.

Is BNPL Right for Me?

虽然大多数BNPL计划的灵活性是不可否认的，但这种支付方式并不适合所有人. 如果金额和频繁的付款到期日期不符合你的预算, a BNPL could harm your finances. 记住，逾期付款可能会导致费用，并在你的信用记录报告上留下负面印记. 在签字之前，先阅读一下你正在考虑的贷款条款和条件. Program details vary by provider.